Omistusasumisen ja vuokra-asumisen vertailu on aihe, joka nousee aika ajoin keskusteluun, ja lopputulos riippuu paljolti markkinatilanteesta. Siksi syntyykin kysymys, kumpi vaihtoehto on edullisempi nykyisess\u00e4 asuntomarkkinassa?<\/p>\n
<\/p>\n
Jotta voimme tehd\u00e4 yksinkertaista analyysi\u00e4, j\u00e4t\u00e4mme arvonnousut huomiotta ja keskitymme tarkastelemaan kassavirtaa. Esimerkkin\u00e4 k\u00e4yt\u00e4mme Etel\u00e4-Helsingiss\u00e4 asuvia kuvitteellisia pariskuntia, joita kutsumme t\u00e4ss\u00e4 tekstiss\u00e4 ”Omistuspariskunta” ja ”Vuokrapariskunta”. He asuvat kaksioissa, alueilla 00120, 00130, 00140 tai 00150, ja vertailemme n\u00e4iden asuntojen kustannuksia.<\/p>\n
<\/p>\n
Oikotien 25 ensimm\u00e4isen vuokra-asuntoilmoituksen keskivertoasunto on 50,5 neli\u00f6n kokoinen kaksio, jonka kuukausivuokra on 1330 euroa. Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen vesimaksu on 20 \u20ac\/hl\u00f6\/kk, vakuutus maksaa 15 \u20ac\/kk, s\u00e4hk\u00f6kulut ovat 40 \u20ac\/kk, ja netti maksaa 10 \u20ac\/kk. Vuokrapariskunnan yhteenlasketut asumiskulut ovat 1435 euroa, mik\u00e4 tarkoittaa 717,5 euroa henkil\u00f6\u00e4 kohti.<\/p>\n
<\/p>\n
Edell\u00e4 mainituilla alueilla kaksion keskihinta on 8100 \u20ac\/m2 (hintaseurantapalvelu aikav\u00e4lill\u00e4 1.1.2023-30.9.2023), ja keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen asunnon koko on 50,5 neli\u00f6t\u00e4. Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen vastike on 5,05 \u20ac\/m2\/kk. T\u00e4m\u00e4 tarkoittaa, ett\u00e4 keskim\u00e4\u00e4r\u00e4isen asunnon velaton hinta on 409 050 euroa. Omistuspariskunta ostaa ensimm\u00e4isen asuntonsa, ja pankki my\u00f6nt\u00e4\u00e4 lainaa 95 % asunnon hankintahinnasta, joten omarahoitusosuus on 20 453 euroa.<\/p>\n
<\/p>\n
T\u00e4n\u00e4\u00e4n nostettavan lainan korko on 4,17 % (12 kuukauden EURIBOR 15.9.2023), marginaali on 0,8 %, ja laina-aika on 25 vuotta.<\/p>\n
<\/p>\n
Omistuspariskunnan kuukausittainen lainan maksuer\u00e4 on 2 284 euroa. Lainanhoitokuluista 661 euroa on lyhennyst\u00e4, ja loput korkoa ja laskutuskuluja. N\u00e4in ollen korkoja ja muita lainakuluja kertyy maksettavaksi 1 623 euroa kuukaudessa. Lis\u00e4ksi Omistuspariskunnan tulee maksaa hoitovastiketta 5,05 \u20ac\/m2\/kk, yhteens\u00e4 255,03 euroa. Omistuspariskunnan tulee my\u00f6s kattaa vesimaksu 20 \u20ac\/hl\u00f6\/kk, vakuutus 15 \u20ac\/kk, s\u00e4hk\u00f6 40 \u20ac\/kk ja netti 10 \u20ac\/kk.<\/p>\n
<\/p>\n
Yhteens\u00e4 asumiskuluihin Omistuspariskunnalle menee 2 644,03 euroa kuukaudessa, mik\u00e4 tarkoittaa 1 322,02 euroa henkil\u00f6\u00e4 kohti.<\/p>\n
<\/p>\n
Koska tarkastelemme kassavirtaa, t\u00e4m\u00e4 tarkoittaa, ett\u00e4 omistusasuja maksaa asumisesta keskim\u00e4\u00e4rin 604,52 euroa enemm\u00e4n kuukaudessa. Olettaen, ett\u00e4 asunnon arvo s\u00e4ilyy ennallaan, omistusasunnon lainan lyhent\u00e4minen voidaan n\u00e4hd\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00e4misen\u00e4. Vaikka Omistuspariskunnan lainan lyhennysosuus v\u00e4hennet\u00e4\u00e4n kuluista, Omistuspariskunnan on keskim\u00e4\u00e4rin maksettava 274,02 euroa henkil\u00f6\u00e4 kohden enemm\u00e4n kuukaudessa asumisesta. Vallitsevassa markkinatilanteessa on siis edullisempaa asua vuokralla kassavirtaa tarkastellessa.<\/p>\n
<\/p>\n
Jotta kuvitteellisten pariskuntien asumiskulut vastaisivat toisiaan tulisi a) vuokrien nousta, b) korkojen laskea ja c) asuntojen hintojen laskea. Todenn\u00e4k\u00f6isint\u00e4 on kuitenkin ett\u00e4 tulevan kahden vuoden aikana ainakin kaksi kolmesta seikasta toteutuu. Hidastunut rakentaminen korjaa vuokramarkkinoilla kysynn\u00e4n ja tarjonnan tasapainoa joka todenn\u00e4k\u00f6isesti nostaa p\u00e4\u00e4kaupunkiseudun vuokria. Kun inflaatio hidastuu ja tasaantuu, on luonnollinen seuraus ett\u00e4 korot laskevat. Etel\u00e4-Helsingiss\u00e4 on myyntipuolella edelleen k\u00e4ynniss\u00e4 hinnanmuodostamisvaihe (price discovery) joka n\u00e4ytt\u00e4ytyy pyydettyjen ja toteutuvien hintojen eroavaisuutena ja hintatasoon vaikuttaa suuresti korkotason kehitys.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Omistusasumisen ja vuokra-asumisen vertailu on aihe, joka nousee aika ajoin keskusteluun, ja lopputulos riippuu paljolti markkinatilanteesta. Siksi syntyykin kysymys, kumpi vaihtoehto on edullisempi nykyisess\u00e4 asuntomarkkinassa? Jotta voimme tehd\u00e4 yksinkertaista analyysi\u00e4, j\u00e4t\u00e4mme arvonnousut huomiotta ja keskitymme tarkastelemaan kassavirtaa. Esimerkkin\u00e4 k\u00e4yt\u00e4mme Etel\u00e4-Helsingiss\u00e4 asuvia kuvitteellisia pariskuntia, joita kutsumme t\u00e4ss\u00e4 tekstiss\u00e4 ”Omistuspariskunta” ja ”Vuokrapariskunta”. He asuvat kaksioissa, alueilla […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":5133,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16,20],"tags":[],"class_list":["post-5132","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-markkinakatsaus","category-ukk"],"yoast_head":"\n